こんにちは、億持ってない億男です。
生活する中で、さまざまな理由で借金を抱えることがあります。住宅ローンやカーローンはもちろんですが、中には複数の借金を抱えてしまうこともあります。住宅ローンやカーローンではなく、カードローンなど金利が高い借入先が複数になると返済計画が複雑になり、金利負担も大きくなることがあります。そのようなときに時に有効なのが「おまとめローン」です。
信用金庫やネット銀行、メガバンク、そして、消費者金融でもおまとめローンを提供しています。今回は、おまとめローンの基礎知識と活用方法について解説します。
おまとめローンのメリット
おまとめローンとは、複数の借入先を持って苦しんでいる場合に利用するものです。複数の借入れを一つの金融機関にまとめてしまうことです。一本化することで、返済の手間が少なくなり、そして、返済がシンプルになります。そして、今借りている借入先より金利が低いおまとめローンを利用することで、金利負担を軽減できます。おまとめローンの金利は、カードローンやクレジットカードのキャッシングなどの消費者金融よりも低い傾向にありますので、総支払額という意味においてもメリットがあります。
複数の借入先から借り入れしている場合は、返済日も複数になりますので、複雑です。この借金を一本化することで、返済日もひとつになりますし、管理もシンプルになります。返済そして、おまとめローンを利用することで、返済計画もシンプルになります。複数の借金がひとつになり、返済期間や金額が一本化されるため、返済計画を立てやすくなります。
おまとめローンの活用方法
様々なメリットがあるおまとめローンですが、利用に関してはポイントがあります。
まず、第一歩としてとても大切なことは自分の返済能力を正しく把握するということです。おまとめローンを利用するということは、前提として複数の借入をしているということです。そして、返済計画の一環としておまとめローンを利用するのですから、 自分がどこからいくら借りているのかと金利をしっかり把握しておく必要があります。
自分の借入金額と金利を把握した上で、複数の金融機関のおまとめローンを比較してどのおまとめローンを利用するかを検討してください。
おまとめローンを利用できればいいということではありません。無理な返済計画を避けて計画的に利用することが大切です。
そして、おまとめローンの場合は、金利の種類を理解することも大切です。金利には固定金利と変動金利があって、金融機関ごとに違います。
おまとめローンの注意点
おまとめローンは多くのメリットがありますが、注意すべきポイントもいくつかありますので注意しましょう。
まず、全ての借入れを一本化する必要はないということです。金利が低い住宅ローンなどを一本化する必要はないでしょう。自分が借りているお金の金利を比較し、高金利のものだけをおまとめするようにしましょう。
そして、一時的な利便性だけで判断するのは危険です。おまとめローンを利用する理由は、返済の手間を減らすことではなく、金利を下げて返済計画を立てること。そして、借金を完済することが最終目標です。
ですので、当然ですが過度の借入れを避けることも大切です。 おまとめローンの利用で一時的に返済負担が軽減されたとしても、また借入をしてしまったら意味がありません。おまとめローンを利用して一本化した場合は、一本化する前のカードローンなどはもう利用しないようにしておきましょう。
おまとめローンはあくまで借金返済が目的です。ですので、債務整理のように借金そのものをなくすわけではありません。ですので、重要なのは「借金減らす事」なのです。ですので、おまとめローンの利用をして金利が高いカードローンを返済してしまったからといって、また借金をしない生活習慣を身につけましょう。節約はもちろんですが、生活の質を落としたくないのであれば、収入アップのための副業などを検討してもいいかもしれません。
まとめ
借金を一本化するおまとめローンは、複数の借金をひとつにして計画的に借金を返済するための計画を立てられるようになります。ですので、最終的なゴールは借金を完全に返済することです。おまとめローンの利用は、計画的に行うことが大切です。そして、自分の借金の状態に合わせた利用が必要です。
おまとめローンは審査を通過して利用することが、目的ではありません。目的はおまとめすることではなく、借金の完済です。そのためにも、借入の状態の把握と金利の状態を正確に把握しておくことが大切です。
金利が高いカードローンなどを複数抱えていて「ひとつにまとめてしまいたい」という方は、おまとめローンの利用を検討してみましょう。