こんにちは、億持ってない億男です。
ローンを組んで買い物をすることは、多くの人々にとってとても重要な決断です。ローンを組むということは、大きな金額の買い物をするということ…住宅ローン、教育ローン、自動車ローンなど、さまざまな種類のローンが存在します。
どのようなローンであっても、借りられるかが問題ではなく、どう返すかという返済計画を立てることが非常に重要です。
返済に関しての計画的なプランニングがなければ、返済が滞って、信用スコアの低下を招くことになります。
今回は、ローンを計画的に上手に返済するためのポイントについてお話ししたいと思います。
収入と支出の把握する
ローンを計画的に返済するための第一歩は、収入と支出のバランスを取ることです。自分の収入と支出を把握することで、毎月、いくら返済できるかがはっきりとみえてきます。
第一に、収入の確認です。まずは、自分の毎月の収入を確認しましょう。毎月のお給料だけでなく、副業での収入やボーナスなどもすべて含めて算出しましょう。
次に、固定支出をチェックしてください。固定支出とは家賃や光熱費、スマホ代などの通信費、保険料などです。つづいて、毎月変わる支出をチェックしてください。 食費や交通費、娯楽費、衣類にかかるお金などが月によって変動する支出となります。
このすべてをしっかりと把握すれば、毎月の余剰資金や無駄を見つけやすくなります。余ったお金を優先的にローン返済に充てれば、計画的な返済が可能になります。
返済計画を立てる
毎月の収入と支出を把握したら、ローンの返済計画を立てていきます。
ローン返済計画を立てるときには、つぎの3つのポイントに注意してください。
返済期間:まず、ローンの返済期間を設定します。短期間で返済すれば利息を減らすことができますが、その分、毎月の返済額が大きくなります。机上の空論で「できるだけ早く返したい」と思うかもしれませんが、できるだけ無理のない範囲で設定するほうがいいでしょう。余裕ができたときに繰り上げ返済できるローンを選ぶといいかもしれません。
次に、毎月の返済額を設定します。先ほど確認した収入と支出のバランスを踏まえて、無理のない返済計画を立てることが大切です。
最後に追加返済の計画をします。ボーナス月などでお金に余裕があるときに繰り上げ返済ができるように計画をしましょう。ローンの返済と貯金、そして、自分が趣味などに使うお金のバランスを考えて計画を立てましょう。
返済が始まったら金利の確認と借り換えの検討
返済がスタートしたら、ローン金利を以下に安くするかを考えましょう。ローンの金利はローンの総返済額に大きく影響します。もちろん、契約時に確認するべきですが、返済中も「できるだけ金利を低くすること」を考えましょう。
他のローンの金利も確認して、必要に応じてローンの借り換えを検討するようにしてください。
まずは金利の確認:です。現在のローンの金利はしっかりと把握して置きましょう。特に、変動金利のローンで契約している場合は、市場金利の変動で返済額が変動していくため「今の金利がいくらなのか」を定期的に確認しましょう。
続いて、ローンの借り換えです。他の金融機関のほうが金利が低いローンがあるという場合は、借り換えを検討しましょう。ここで注意したいの、借り換えに伴う手数料や手続きの費用です。繰り上げ返済に手数料がかかるローンなどの場合は、手数料も考慮して計画を立てましょう。
必要に応じてプロに相談する
ローン返済の計画に関して、不安や解らないことがある場合は、専門家のアドバイスを受けることも大切です。お金のプロフェッショナルであるファイナンシャルプランナーに相談して計画的な返済や保険商品の利用などについてアドバイスを受けましょう。
専門知識を持ったプロからの客観的なアドバイスは、返済計画を立てる助けとなります。
緊急時にはどうする?
どんなに計画を立てていても人生は何が起こるか解りません。何もかも計画通りに行くことなどありませんし、思いがけない出来事もあります。
万が一、返済ができないときには、まずは金融機関に相談してください。そして、必要に応じて弁護士などの専門家に相談するようにしましょう。
まとめ
今回は、ローンを計画的に返済するためのプランニングについてお話ししましたがいかがでしたか?
ローンを計画的に返済するためには、長期的なプランニングが不可欠です。まずは、収入と支出を把握してから、返済計画をつくりましょう。そして、返済がスタートしたら、常に金利の確認をして必要に応じて借り換えの検討もしましょう。また、緊急時は金融機関や法律家に相談すること。プランニングについて不安があるときには、ファイナンシャルプランナーに相談してアドバイスを貰うようにしましょう。