こんにちは、億持ってない億男です。
春は卒業や就職など人生の節目になるイベントが多い季節です。
ライフイベントとお金は切っても切れないもの･･･今回は、ライフイベントが発生したときに忘れないようにしたい、保険についてのお話です。
保険の見直しは、人生のさまざまな変化に応じて最適な保障を受けるために、そして、保険料の節約のためにもとても重要です。ライフイベントとは、結婚、出産、住宅購入、転職、退職など、人生の節目となる出来事のこと。春にライフイベントがあったという方も多いのではないでしょうか。これらのイベントは、大変おめでたいものでもありますし、生活が変化するタイミングです。となると、必要保険の補償が変わってくるということもあります。ライフイベントはまさに、保険の見直しのタイミングなのです。
保険をずっとそのままにしているという方もいらっしゃるかもしれませんが、保険は生活の変化に合わせて変えていくものなのです。
保険を見直す重要性
人生におけるライフイベントは、生活の変化だけでなく、保険でカバーしておきたいリスクや必要な保障額が変わるときでもあります。
例えば、結婚して家族が増えたり、出産で子供が増えた場合は、生命保険や医療保険の保障額を増やす必要があるかもしれません。
そして、子供の独立や就職、住宅ローンの完済といったライフイベントでは、保険でカバーしたい保障額が減少することもあります。このように、ライフイベントごとに保険の今、加入している必要性を再評価すること。そして、保険の見直しを行うことで、保険料を節約しつつ、必要な安心をしっかりと担保できるようになるのです。
保険には「1度加入したらそのまま」という積み立て保険と、ライフイベントに合わせて見直したい保険があります。いろいろな保険商品があるため一概には言えませんが、返戻金があるものは加入したら満期がくるまでそのままに。そして、掛け捨てタイプの保険はライフイベントに合わせて見直しをするという分け方ができます。
ライフイベントと保険の見直し
では、どのようなライフイベントで保険を見直していけばいいのでしょうか。
・結婚
結婚した場合、配偶者を保障の対象に加えたり、保険の受取人を変更する必要があるため、生命保険や医療保険の見直しが必須です。夫婦で共働きの場合は、働けなくなったときの収入保障も検討する価値があります。
・出産
子供の誕生は、人生の大きな転換期でもあります。まず、子供の将来のために教育費用や将来の生活費用を考える必要があります。人によっては生命保険の保障額を増やす必要があるかもしれません。そして、子供の医療保険や学資保険の加入も検討しましょう。
・住宅購入
住宅ローンを組む際には、団体信用生命保険（団信）に加入します。ですが、その補償だけで十分かどうか見直す必要があります。そして、住宅購入に伴う生活スタイルや出費の変化も考慮に入れ、必要に応じて保障を追加しましょう。
・転職・退職
転職や退職によって収入が変動した場合は、生活費用が変化するため保険を見直しましょう。そして、会社員の方が独立して企業が提供する団体保険から離れる場合は、個人で保険加入を検討する必要があります。
・子供の独立
子供が独立して自分で生活できるようになったときも、必要な保険のニーズが変わります。子供が独立したタイミングで生命保険の保障額を見直して、自分達の将来のための貯蓄型保険への切り替えが検討できます。
保険の見直しのポイント
保険の見直しのポイントを確認しましょう。
まずは、今加入している保険の確認です。保険証券で、保障内容、保険料、保険期間、特約の有無を確認します。そして、自分が何に対してどれだけの保険をかけているかを把握しましょう。そしてここで、保障が重複していないかをチェックします。重複している場合、保険料の無駄遣いとなり得るため、見直しを検討します。
続いて、保障不足がないかをチェックします。現在の生活状況を元にして、保障が不足していないか見直します。特に、大きなライフイベントの後は、保障の見直しが重要です。
続いて、将来のライフプランについても考慮します。人生は何が起こるか解らないものですが、ある程度予定が立てられるイベントもあります。結婚、子育て、教育資金、退職後などがこれにあたります。将来、起こるであろうライフイベントも考慮しましょう。
ここから、ライフプランに基づいて必要保障額を算出します。どのくらいの補償が必要か解ったら、商品情報の収集をして保障内容、保険料、保険期間、解約返戻金などを比較します。
自分で見直しをするのが難しい場合は、保険代理店やファイナンシャルプランナーなどに相談しましょう。
まとめ
ライフイベントに合わせた保険の見直しは、これからの人生を安心して暮らすために必要なプロセスです。結婚や就職、子供の独立やローン完済などのライフイベントの歳に保険を見直すことで、自分自身や家族の未来を守ることができます。
自分の今の生活にあった保険に加入しておけば、万が一にも備えられますし、積み立て保険の場合は将来の資金調達を計画的に進めることができます。